机动车第三者责任保险被动了手脚？

在交通事故频发的今天，机动车交通事故责任强制保险和商业机动车第三者责任保险共同发挥着及时补偿受害人损失的重要作用，此类责任保险也无愧于社会稳定器的称号。然而近一两年，笔者在办理交通事故赔偿案件和接待当事人咨询中，常常听到有车主抱怨，自己为了减轻和转移在交通事故中可能承担的赔偿责任，针对性地投保了机动车第三者责任险，但发生交通事故导致本车上其他人员伤亡后，保险公司却以这属于第三者责任险的除外责任，没有另行投保车上人员责任险而拒绝赔偿。虽然知道依据保险合同，无法打赢对保险人的官司，但他们仍然心存疑惑，想知道在法律上，保险车辆上除司机以外的其他人员，如随车乘员、旅客、押运工等是否在第三者的范围之内。
我国调整商业保险法律关系的特别法－《保险法》第65条第4款规定，“责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。”，这里的第三者是指合同之外的所有第三人。机动车第三者责任险是责任保险中的一种，自然，除车主和司机之外的其他车上人员无疑应在第三者范围之内。由于被保险人在交通运行中可能致人损害，需要承担巨额赔偿责任，为将自己的风险合法地转嫁并使受害的第三者能够获得充分救济，因此才有投保机动车第三者责任险之必要。车上人员在车辆运行过程中虽身处车内，但其并非车辆的实际控制人，几无能力阻止交通事故的发生。他们在交通事故发生受到损害后，不论与被保险人存在雇佣关系，还是存在运输合同关系，均可依法要求被保险人承担损害赔偿责任。
笔者认为，现行的机动车第三者责任险使用了《保险法》中的法律概念与定义，却没有保持与法律概念外延的一致，保险人在拟定保险条款时，有意增加限制性定语，将第三者界定为“除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者”，直接将本车上其他人员排除在第三者之外，其实是与法律规定相冲突的。有些保险公司则以免责条款的形式规定于第三者责任保险条款中，根据我国《合同法》第40条的规定，“提供格式条款的一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”，第三者责任保险合同将车上人员排除在第三者范围之外，是对被保险人获得保险赔偿权利的限制，要求另行投保车上人员责任险，属于加重对方责任，当属无效条款。
就保险公司要求另外投保的车上人员责任险的保险责任条款来看，“发生保险事故，造成保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。”，也明显是刻意把车上人员直接从第三者中剔了出去，另设收费险种。上述做法，如同现在的医院将本来的一项收费分解成若干个收费项目的做法，经营者无疑是会大大的获利，只是受到蒙蔽的广大车主却还得再加一份钱，以达到所谓的全险保障。
车上人员不能进入第三者责任保险理赔范围在现实中还导致了下列问题：在很多交通事故中，明明是一方驾驶员的全部责任，其所驾驶车辆的乘员死亡或者受到伤害，但驾驶员及车主却没有赔偿能力，这时，事故处理交警往往为了使受害人得到部分赔偿而不得不违心给另一方驾驶员加上一定的责任，以便能使用该车的交强险保险金额来赔付受害者。
各商业保险公司如能真正认识到这种做法侵害到了广大车主的利益，而想纠正这种错误，笔者认为不外乎两个办法：一是保险公司修改第三者责任险相关条款，依照人们通常的理解，将车上人员责任涵盖于第三者责任险保险责任范围，以使险种名称内容与法律规定相一致，还其本来的面目，保险费率可适当调整；二是保持现在的保险责任范围不变，与车上人员责任险并存，但需改变该险种称谓，比如称之为“撞击他人他物责任险”等类似的名称。
　　
　
　　　（作者：魏海渊 山西雅德律师事务所）


中国政府 大不列颠及北爱尔兰联合王国政府


中华人民共和国政府和大不列颠及北爱尔兰联合王国政府海运协定


（签订日期１９９６年７月１７日 生效日期１９９６年７月１７日）
　　中华人民共和国政府和大不列颠及北爱尔兰联合王国政府（以下简称“缔约双方”）；为了发展两国的友好关系，加强海运合作，按照平等互利的原则；达成协议如下：

　　第一条　定义
　　在本协定中，
　　一、“船舶”一词系指缔约双方从事国际商运的下述商船：
　　（一）在中华人民共和国为在中华人民共和国登记或由中华人民共和国的航运公司经营的船舶；
　　（二）在联合王国为在大不列颠及北爱尔兰联合王国登记或由大不列颠及北爱尔兰联合王国航运公司经营的或在本协定所适用的联合王国附属地登记或由联合王国附属地的航运公司经营的船舶；
　　本词不包括军用船舶和渔船。
　　二、“船员”一词系指航次中，在缔约一方船舶上工作，担任船上职务，持有本协定第十一条所指身份证件，并列入该船船员名单的人员。
　　三、“航运公司”一词系指根据各自法律、法规在缔约一方境内注册和／或设有经营机构、具有法人资格并从事船舶国际商业运输的经济实体。

　　第二条　海运自由
　　一、缔约任何一方的船舶有权在缔约双方对国际贸易和外国船舶开放的港口间航行，从事缔约双方或缔约任何一方与第三国间的客货运输。
　　二、本协定不适用于沿海运输。如缔约一方的船舶为了卸下从国外进口的货物或装载货物运往国外而在缔约另一方港口间航行时，不视为沿海运输。旅客运输亦同。
　　三、本条的规定不影响第三国的贸易船舶参加缔约双方之间客货运输的权利。

　　第三条　待遇标准
　　缔约一方对缔约另一方船舶在进出港口、靠泊、充分利用港口设施、装卸货物、转运、上下旅客、支付港口规费和使费、使用助航设施等正常商业活动方面提供最惠国待遇。

　　第四条　便利海运的措施
　　缔约双方应在其本国法律和港口规定允许的范围内，采取适当措施便利和加快海洋运输，避免船舶不必要的延误，并尽可能加快和简化海关和港口其他手续。

　　第五条　相互承认船舶证书
　　一、缔约一方应根据缔约另一方按照其有关法律、法规和规定由其主管当局合法签发的船舶登记证书，承认缔约另一方船舶的国籍。
　　二、缔约一方应承认缔约另一方主管当局合法签发的船舶文件。
　　三、缔约一方船舶持有根据一九六九年国际吨位公约签发的有效国际吨位证书，有关港口费用应在此基础上计收。

　　第六条　代表处和分公司
　　缔约一方的航运公司可以按照缔约另一方的适用法律、法规和规定，在缔约另一方境内设立代表机构或分公司。分公司可以按照缔约另一方的法律、法规和规定从事经营活动。

　　第七条　税收
　　关于中华人民共和国或大不列颠及北爱尔兰联合王国航运公司从事国际航运活动的税收问题应按照一九八四年七月二十六日在北京签署的“中华人民共和国政府和大不列颠及北爱尔兰联合王国政府关于对所得和财产收益相互避免双重征税和防止偷漏税的协定”办理。本协定不影响上述协定及其修正案的规定。

　　第八条　结算
　　缔约一方航运公司在缔约另一方获得的收入，应以能自由兑换的货币结算。该收入可用于支付缔约一方的商务机构在缔约另一方境内的费用，或自由汇出。

　　第九条　海运事故
　　一、缔约任何一方的船舶在缔约另一方领海、内水或港口遇难或发生事故应尽快通知缔约另一方。缔约另一方应对该船舶、船员、货物和旅客尽可能给予帮助和照料。在收费方面不应有任何歧视。
　　二、遇难船舶，其货物、设备、附属具以及物料和其他物品只要不在缔约另一方境内使用和消费，不应缴纳进口关税和其他捐税。
　　三、缔约一方应与缔约另一方事故调查当局合作，并鼓励船东和船舶经营人协助事故调查。
　　四、本条的规定不影响因对船舶、船员、货物和旅客提供帮助和照料而收取救助费用。

　　第十条　危险货物
　　缔约任何一方的船舶装运核材料或其他危险或毒性物质，应按照国际公约的有关规定，采取足够的措施，避免、减少或控制对缔约双方环境的污染。

　　第十一条　海员身份证件
　　一、缔约一方应承认缔约另一方主管当局签发的海员身份证件。这些身份证件包括：
　　（一）中华人民共和国为：中华人民共和国海员证；
　　（二）联合王国及本协定所适用的联合王国附属地为：有关海员证或船员服务证或护照。
　　二、缔约任何一方船舶上的来自第三国的船员，包括登船和离船的第三国船员，其持有的第三国主管当局根据规定颁发的身份证件，如符合缔约一方有关承认护照或护照代用证件的国内法规，也应作为有效身份证件。
　　三、缔约双方应根据各自的法律、法规和规定，给予本条第二款所指船员以本协定第十二条规定的待遇。

　　第十二条　船员入境和停留
　　一、根据缔约双方的有关法律，持有本协定第十一条规定的护照或相应船员身份证件的船员：
　　（一）当其船舶在缔约另一方港口停留期间，可以不需签证上岸临时逗留，但该船船长应按港口有关规定向港口当局递交一份船员名单，生病的船员可以上岸看病并在医疗所需时间内住院治疗，毋需办理签证；
　　（二）为履行雇佣合同登船或终止雇佣合同离船回国或因缔约另一方主管当局接受的其他原因，必要时，在其获得有关缔约方颁发的有效签证以后，可以以旅客身份乘坐任何交通工具进入、离开或在中华人民共和国或联合王国境内旅行。有关缔约方的主管当局应尽快颁发上述签证。
　　二、缔约双方保留拒绝其认为不受欢迎的船员入境的权利。

　　第十三条　遵守规定
　　缔约一方的船舶、船员在缔约另一方境内、领海、内水和港口停留期间，必须遵守缔约另一方的有关法律、法规和规定。

　　第十四条　国际权利和义务
　　本协定不影响缔约各方因参加其他国际和地区协定或作为国际和地区组织成员国而承担的权利和义务。

　　第十五条　协商
　　一、为保证本协定的全面执行和便利两国海上运输，缔约双方主管当局应在必要时会晤并解决本协定执行中产生的问题。
　　二、在本条中，主管当局系指：
　　（一）中华人民共和国交通部；
　　（二）联合王国运输部。
　　三、如主管当局名称有变化，缔约双方应通过外交途径进行必要的通知。

　　第十六条　适用范围
　　就中华人民共和国而言，本协定适用于中华人民共和国领土；就联合王国而言，本协定适用于大不列颠及北爱尔兰联合王国和联合王国政府将本协定适用于其的联合王国附属地。

　　第十七条　修改
　　一、如缔约任何一方欲修改本协定，可以向缔约另一方书面提出协商要求。该协商应尽快在不晚于提出协商要求之日起六十天内开始。
　　二、经缔约双方协商同意的修改自通过外交换文确认后生效。

　　第十八条　生效和终止
　　一、本协定自签字之日起生效。
　　二、本协定有效期五年。如在期满前六个月，缔约任何一方未通过外交途径书面通知缔约另一方终止本协定，则本协定的有效期将自动延长五年，并依此法顺延。
　　三、缔约任何一方可通过外交途径书面通知缔约另一方终止本协定。本协定自该通知发出之日起六个月后终止。
　　本协定经各自政府授权代表签署，以昭信守。
　　本协定于一九九六年七月十七日在伦敦签订，一式两份，每份都用中文和英文写成，两种文本同等作准。

　　中华人民共和国政府代表　　　　　　大不列颠及北爱尔兰联合王国政府代表
　　　　　洪善祥　　　　　　　　　　　　　　　　戈琛勋爵
　　　　　（签字）　　　　　　　　　　　　　　　　（签字）